Změna zaměstnání je významný životní krok, který může ovlivnit vaši finanční stabilitu. Pokud zároveň uvažujete o půjčce, měli byste vědět, jak tuto situaci vnímají poskytovatelé úvěrů a na co si dát pozor.
Nové zaměstnání? Počkejte si na smlouvu na dobu neurčitou
Po nástupu do nového zaměstnání obvykle nejprve obdržíte smlouvu na dobu určitou, navíc doplněnou o tříměsíční zkušební lhůtu.
Právě tato zkušební doba bývá pro poskytovatele půjček riziková – zaměstnavatel má právo ukončit pracovní poměr bez udání důvodu, a tím pádem se žadatel může ze dne na den ocitnout bez příjmu. V očích poskytovatelů to snižuje důvěryhodnost klienta a pravděpodobnost schválení žádosti se výrazně snižuje.
Ideální situací je počkat na dokončení zkušební doby, případně až do chvíle, kdy získáte smlouvu na dobu neurčitou. Tato forma pracovního poměru působí jako důkaz stability a snižuje pravděpodobnost výpadku příjmu. U některých zaměstnavatelů může cesta k trvalému pracovnímu poměru trvat několik měsíců, ale pokud plánujete větší finanční závazek, vyplatí se s žádostí o půjčku počkat.
Výše a pravidelnost příjmů hrají klíčovou roli
Finanční instituce vždy zkoumají nejen to, zda máte zaměstnání, ale i jaké příjmy z něj plynou. Nejde jen o výši, ale i o jejich pravidelnost. Stabilní měsíční příjem bez výkyvů dokládá vaši schopnost dlouhodobě splácet závazky.
Pokud jste právě nastoupili do nového zaměstnání, může být první výplata krácená, a to někdy i na úroveň poloviny běžného platu – podle toho, v jaké části měsíce jste nastoupili. Takový výplatní lístek nemusí poskytovatele přesvědčit o vaší bonitě.
Z tohoto důvodu některé společnosti vyžadují předložení více výplatních pásek, obvykle za poslední tři měsíce. Pokud doložíte jen jeden výplatní lístek s nižší částkou, můžete působit jako méně důvěryhodný žadatel.
Vhodné je tedy počkat, až vám budou k dispozici minimálně tři plné měsíční příjmy. To platí i v případech, kdy jste přešli z jiného zaměstnání bez přerušení – kontinuita je sice výhodou, ale výše příjmu z nového zaměstnání musí být přehledná a doložitelná.
Co všechno poskytovatelé půjček sledují
Změna zaměstnání je jen jedním z mnoha faktorů, které ovlivňují proces schvalování půjčky. Finanční instituce si dělají celkový obrázek o vaší finanční situaci a schopnosti splácet. Kromě pracovní smlouvy a příjmů je zajímá i celá řada dalších údajů, které dokážou ovlivnit výsledek žádosti. Patří sem:
- Záznamy v registrech dlužníků – Negativní záznam v registrech, jako je SOLUS, BRKI nebo NRKI, může být důvodem k automatickému zamítnutí žádosti, i když máte aktuálně dobrou práci a příjem.
- Výše aktuálních závazků – Pokud už splácíte jiné půjčky, leasing nebo kreditní karty, může to negativně ovlivnit vaši bonitu. Poskytovatelé zvažují, zda další úvěr není nad vaše možnosti.
- Poměr příjmů a výdajů – I při solidním příjmu může být problém, pokud máte vysoké výdaje, například na bydlení nebo výživu rodiny.
- Rodinná a bytová situace – Stabilní zázemí, jako je vlastní bydlení nebo dlouhodobý nájem, může být výhodou. Naopak časté stěhování nebo nedostatečné bydlení mohou vyvolat pochybnosti.
- Počet vyživovaných osob – Vysoký počet závislých osob (např. děti) zvyšuje výdaje domácnosti, a tím může snížit částku, kterou jste schopní pravidelně splácet.
Všechny tyto aspekty pomáhají poskytovateli vytvořit si ucelený obrázek o vaší finanční stabilitě. Změna zaměstnání sama o sobě překážkou není, ale pokud se pojí s dalšími rizikovými faktory, může vést k zamítnutí žádosti nebo k nabídce méně výhodných podmínek.
Jakou půjčku volit v době pracovní změny?
Pokud přecházíte mezi zaměstnáními a přesto se ocitnete v situaci, kdy potřebujete půjčku, je důležité být obezřetný. Než si vezmete větší závazek, zvažte reálné možnosti splácení.
Vhodné je volit spíše nižší částku a kratší dobu splatnosti, aby byl celkový závazek snadněji zvládnutelný. Vyhněte se dlouhodobým úvěrům nebo vysokým splátkám, které by vás mohly finančně zatížit ještě v době, kdy se budete stále adaptovat na nové pracovní podmínky.
Další možností je využít služeb flexibilních poskytovatelů, kteří berou v potaz individuální situaci každého žadatele a nejsou příliš svázaní přísnými pravidly. V takových případech může být nebankovní půjčka výhodnější než klasický bankovní úvěr. Důležité ale je, abyste se pečlivě seznámili se všemi podmínkami.
Online půjčky a jednoduchost vyřízení
V posledních letech prošel trh půjček velkou digitalizací. Díky online nástrojům můžete podat žádost o půjčku z pohodlí domova, bez nutnosti navštěvovat pobočku nebo shánět zbytečné papíry. Celý proces probíhá rychle, přehledně a často bez zbytečných komplikací. Online poskytovatelé navíc často pracují i o víkendech, takže peníze můžete mít na účtu už během několika hodin.
Pokud tedy hledáte řešení, které je rychlé, jednoduché a dostupné i v období, kdy měníte práci, můžete využít nabídku na https://proficredit.cz/pujcka-na-ucet. Tato forma žádosti eliminuje potřebu zdlouhavého papírování a v mnoha případech vám umožní mít peníze k dispozici téměř okamžitě po schválení.
Nepodceňujte plánování ani rezervu
Změna zaměstnání bývá krokem vpřed, ale z hlediska financí může být riziková. První měsíce často provází nižší příjmy, nejistota a potřeba přizpůsobit se novému režimu.
Proto je vhodné mít ještě před změnou vytvořenou finanční rezervu alespoň na dva až tři měsíce životních nákladů. Taková rezerva vám poskytne potřebnou jistotu, že zvládnete případné výpadky příjmů nebo nečekané výdaje bez nutnosti zadlužení.
Půjčka by měla být až druhou volbou – ne řešením běžných výdajů, ale spíše prostředkem pro řešení jednorázových situací, které jinak nedokážete pokrýt z vlastních zdrojů. Zodpovědný přístup k půjčkám a realistické plánování jsou klíčem k tomu, aby vás období pracovní změny nezaskočilo finančně ani psychicky.
